Immobilienfinanzierung

Mit einem Immobilienkredit erfolgt die Finanzierung von Häusern und Wohnungen sowie gewerblichen Gegenständen. Die Kredite werden mit Laufzeiten von bis zu 35 Jahren zur Verfügung gestellt. Die Höhe der Immobilienkredit-Zinsen richtet sich nach unterschiedlichen Faktoren. Um Immobilienkredite ausfindig zu machen, sollte eine ausführliche Recherche und einen genauen Immobilienkredit Vergleich erfolgen. Günstige Immobilienkredite kann man am häufigsten finden, falls das Zinsniveau am Kapitalmarkt gering ist. Dann sind sowohl die Zinsen für lang- als auch für kurzfristige Darlehen am niedrigsten. Um einen günstigen Immobilienkredit zu erhalten, sollten Käufer und Bauherren des Weiteren die Konditionen möglichst vieler Kreditinstitute gründlich miteinander vergleichen.

Auf jeden Fall sollte man nicht das erstbeste Angebot der Hausbank akzeptieren, denn bereits kleine Unterschiede im Zinssatz können zu Mehrbelastungen im fünfstelligen Euro-Bereich führen. Die Immobilienkredit-Zinsen sind oft bei Direktanbietern und Hypothekenvermittlern am günstigsten, denn diese müssen kein kostbares Filialnetz unterhalten. Die Zinsen eines Immobilienkredits sind umso günstiger, über je mehr Eigenkapital der Kreditnehmer für sein Vorhaben verfügt. Es besteht die Möglichkeit Immobilienkredite mit einer Zinsbindung auszustatten. Diese garantiert, dass sich der Darlehenszins auch dann nicht erhöht, falls das Zinsniveau am Kapitalmarkt höher wird. Es ist möglich, die Zinsen für eine bestimmte Periode oder auch bis zur Fälligkeit des Kredites festzuschreiben.  Günstige Immobilienkredite werden nicht nur von Kreditinstituten und Sparkassen zur Verfügung gestellt, sondern auch von der KfW – von der bundeseigenen Kreditanstalt für Wiederaufbau - über unterschiedliche Darlehensprogramme. Die Zinsen dieser Hypothekenkredite können sich durch die staatliche Unterstützung unter denen des freien Marktes befinden.

Um einen günstigen Immobilienkredit zu finden, müssen Käufer bzw. Bauherren auf einen günstigen Zeitpunkt warten und des Weiteren den Markt möglichst gründlich sondieren. Ein ausführlicher Kredit Vergleich ist ebenfalls sinnvoll. Darüber sollte man vor der Kreditaufnahme so viel Eigenkapital wie möglich ansparen. Stimmen Anbieter, Eigenmittel und Zeitpunkt, kann die günstige Finanzierung durchgeführt werden. Ein wichtiger Faktor, der auch beachtet werden soll, ist der sogenannte Beleihungsauslauf. Meistens gilt die Faustregel: Je niedriger die Kreditsumme in Bezug auf den Objektwert ist, desto sicherer wird die Finanzierung für die kreditgebende Bank. Der Kreditnehmer hat die Möglichkeit von dem geringen Beleihungsauslauf in so fern zu profitieren, dass er in der Regel günstigere Konditionen offeriert erhält.